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2015年闲钱该存银行还是理财?

编辑:大连世纪融金金融服务公司  时间:2015/05/12  字号:
摘要:2015年闲钱该存银行还是理财?

2015年,中国经济正式进入新常态。那么,在央行降息的大背景下,2015年的个人闲钱该存银行还是理财?

这个问题看似简单,但在今年就会不简单。首先,理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案。理财产品没有绝对的好坏之分,关键看是否适合你。

其次,即使存银行。各家银行存款利率差异很大。央行自3月1日起降息,同时将利率上浮空间上调到30%。这意味着,同样是一年期的定存,某家银行的利率为2.5%,而上浮30%的银行则为3.25%。

事实上,不同的理财方式和产品,在投资收益、风险性、流动性等方面均差异很大,适合不同的客户群体,同一位客户的不同年龄段也会配比不同,不能简单比较哪个产品更好。

如果风险承受能力较低,可以选择一些低风险的理财方式,如银行储蓄、国债、固定收益类理财产品等;如果风险承受能力较强,可以选择一些高风险高收益的理财方式,如股票、外汇等。

理财前的必要保障
   理财是为了资金增值,但风险总是难以预料,这可以通过两种方式实现风险可控,一是预留闲钱。虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3-6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

二是做好保险规划。保险在家庭理财中是风险管理工具,而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。随着人们对保险的认知和了解,在经历了前期的陌生、反感、犹豫等阶段之后,已逐步开始接受保险。值得注意的是需要投保的家庭成员的选择。

如何做好理财?
   每个人的特性都不同,如果风险承受能力较低,可以选择一些低风险的理财方式,如银行定活期存款、国债、货币基金、保本银行理财产品等。值得一提的是,目前流行的各种互联网公司推出的余额宝、百度百发等产品,其实就是货币基金。在投资门槛上,储蓄为50元,国债为100元,货币基金为 1000元,余额宝、百发之类的都是几元钱的起点,保本银行理财产品为5万元。

如果风险承受能力较强,可以选择一些高风险高收益的理财方式,如股票、结构性非保本理财产品、p2p理财、阳光私募基金、私募股权基金、股票型基金、投连险、商品期货、股指期货、保证金外汇交易等等。

当然,“不要把所有鸡蛋都放在一个篮子里。”投资也是一样,要分散投资。如果有闲钱,全部去投资或者存银行都是不明智的。

附录:家庭理财的五大定律

4321定律:家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

72定律:不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。

80定律:股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。

房贷31定律:每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜。

家庭保险双十定律:家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

 


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